出国留学如何避开风险

报记者赵*媛目前，国内日趋严峻的就业形势使得出国留学成为中国学生继续深造的热门选择;同时，汇率下降、留学成本降低等因素，致使国际金融危机下的各国高校纷纷降低招生门槛，或提供优惠政策，更加积极地来华争抢生源。据统计数据显示，在多重因素影响下，2009年中国自费出国留学人数有望达到20万，其中大部分是中学毕业生。

从小没离开过父母身边的孩子将要远渡重洋，在一个陌生的国度开始独立生活，安全和健康是家长们最担心的问题。近日澳洲大学倒闭的事例，更说明了国外留学的风险不可预测。**安联保险专家提醒家长，保险是出国留学的“必备品”，务必在孩子出国之前落实好，让孩子从踏出国门开始就享有周全的保障。

那么，应该如何买保险呢?首先，家长要确认学校是否提供代为办理保险的服务。有些学校在留学计划中就为留学生提供了代为购买当地保险的服务，非常便捷;如果学校不提供类似的服务，则需要家长在孩子出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。此外，有些国家在办理签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险，出国人员在办理签证之前应先咨询目的地国家的签证要求。

其次是选择保障种类。出国留学要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时，获得以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。国际救援实际上是一系列服务，对于初到海外的留学生来说非常实用。如果在境外发生意外，可以通过24小时多语种的救援热线得到各种援助，包括呼叫最近的医疗机构前往救治、提供最近的网络医院地址、安排住院、垫付医药费、代为寻找丢失的行李或证件，甚至提供周边餐厅、宾馆信息等。

如果需要在国内购买保险，保险专家建议首选境外旅行险。相对于国内一般的医疗险或意外险，境外旅行险在产品设计时已经考虑到不同国家医疗费用水平的差异，赔偿金水平相对更高，此外，境外旅行险还包括了国际救援服务，更适合出国人员购买。

境外旅行险保障期间从3天到一年不等，时间越长价格也相对更高，同样的保障在国外买可能更便宜。保险专家建议留学生“两步走”购买性价比最高的保险。考虑到留学签证一般先签90天，满期之前须在当地领馆续签，可以先在国内购买与留学签证时间相当的，为期90天的境外旅行险。这样即使刚到国外，也能享有意外、门(急)诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。在保险期满之前，可以通过询问有购买经验的留学生或学校相关机构，继续在当地购买保险产品，作为后续保障。

另一种选择是在国内购买全球医疗保险，可以享有一年之内在多个国家的医疗保障，不需要在出国后再另行购买，但费用相对较高。

专家提示，购买保险之后，应当将保险卡与身份证明一起随身携带，以备不时之需。万一发生意外事故，所有相关的单证都要妥善保管，比如医院诊断证明、事故情况证明、医疗费用原始收据等，以保证理赔能顺利进行。如果购买的是境外旅行险，通常会由保险公司合作的国际救援组织协助完成报案、救援和理赔流程。

需要特别提醒的是，根据我国《保险法》的规定，如果被保险人年满18岁，可以自行购买，不满18周岁的，需要家长作为投保人。